O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que vem ganhando destaque no Brasil por sua facilidade de acesso e taxas de juros geralmente inferiores às de outras linhas de crédito. Esse tipo de empréstimo é caracterizado pelo desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento do contratante, seja ele trabalhador de empresa privada, servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, o que garante maior segurança para as instituições financeiras e reduz o risco de inadimplência[1][3][5].
No Brasil, a legislação estabelece que a parcela do crédito consignado não pode comprometer mais que 35% da renda bruta do tomador, conforme a Lei nº 14.341/2022. Além disso, pode haver acréscimo de até 5% para cartão de crédito consignado e mais 5% para cartão benefício consignado, totalizando até 45% de comprometimento da renda mensal[1][5]. O prazo para pagamento é variável: servidores públicos federais podem parcelar em até 96 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm prazos de até 84 meses, embora existam discussões para ampliar esses prazos[1].
Uma das principais vantagens do crédito consignado é a rapidez e a conveniência na contratação: o dinheiro cai diretamente na conta e pode ser usado para qualquer finalidade, como pagamento de dívidas, compra de bens ou mesmo investimento pessoal. Além disso, a possibilidade de portabilidade do crédito permite ao consumidor transferir sua dívida para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas[2][4].
Além do empréstimo consignado tradicional, o cartão de crédito consignado é uma opção que oferece isenção de anuidade, menores taxas de juros e facilidades no parcelamento. O diferencial está no desconto automático da fatura, total ou parcial, na folha de pagamento, evitando surpresas e facilitando o controle financeiro[2].
É importante destacar que, apesar das facilidades, o crédito consignado exige planejamento para evitar dívidas excessivas que comprometam o orçamento mensal. O educador financeiro recomenda atenção para não entrar no rotativo do cartão consignado, que pode gerar juros altos, e para o uso controlado dos saques[2].
No contexto atual, o crédito consignado se apresenta como uma solução segura e acessível para quem busca crédito com taxas competitivas, especialmente em um cenário econômico onde o acesso a financiamentos pode ser restrito para muitos brasileiros. Para quem é elegível – servidores, aposentados, pensionistas e trabalhadores de empresas com convênios – é uma opção que vale a pena ser considerada com cautela.
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